SAMSUNG PAY.jpg圖片來源:GOOGLE圖片

        行動支付在國外已使用多年,台灣由於金融法規的限制,開放進度緩慢。過去台灣消費者多「聽過」第三方支付與行動支付,但是到Apple Pay於今年三月底上路後,台灣消費者才對「非現金」支付有了新的認識。

        筆者於Apple Pay上路時撰文「台灣行動支付的發展瓶頸」,提及Apple Pay和更早開放的Line Pay,其實都是整合「信用卡」的行動支付方式,主要訴求的是「便利」性,因為只要一支手機在手,就不需要帶一堆信用卡出門,當有信用卡優惠時,一支手機就搞定了。那麼Apple Pay、Line Pay以及剛於五月上市的Samaung Pay,甚至是未來要搶市場的Android Pay,又有什麼不同呢?筆者本篇文章將以不同業者及消費者的角度來分析:

1、信用卡銀行業者:

一如過往發行信用卡一樣,發卡數量信用卡的第一關,先衝發卡量,再衝消費額,是信用卡行銷的不二法門。對各個信用卡發卡銀行業者來說,各種行動支付,都是一次擴大發卡和刺激消費的機會,至少不能在浪頭上缺席,就Apple Pay和Samsung Pay來說,剛上市就分別綁定了七張信用卡,而其中六張是相同的銀行,只有中國信託(Apple Pay)和花旗銀行(Samsung Pay)的差異。行動支付對信用卡發卡銀行來說,就是一個新通路,藉由行動支付風潮的下載,提供消費優惠,刺激已持卡的消費者消費,甚至吸引新辦卡的用戶,雖然各發卡銀行都需要付出優惠的成本,但與其靠自己單打獨鬥,藉力使力而且不要被潮流淘汰,是各家發卡銀行全力衝刺並提供優惠的原因;

 

2、平台業者

Apple的iOS和GOOGLE的Android是當今市場上的兩大行動作業系統,當智慧型載具的普及率漸趨成熟,除了在硬體上繼續比拼外,如何提昇軟體上的附加價值以吸引消費者加入自己的陣營,也是APPLE和GOOGLE的戰場。Apple Pay與Android Pay在載具的數量上,顯然Android Pay佔有優勢,但在客群的消費額上,又是Apple的優勢,這場質與量的戰爭,也是兩大作業系統在創造價值上的比拼,特別是非蘋陣營在行動支付這一仗,更需要仰賴Android Pay來挽回一成,而Google在Apple Pay於2014年開始使用後,亦於2015年推出Android Pay,兩大陣營的戰爭,從軟硬體繼續打到行動支付;

 

3、手機業者

Apple以iPhone獨戰全球其他品牌,而Samsung更是在數量上壓過iPhone許多,但隨著各個手機品牌(特別是中國手機品牌)不斷侵蝕市場,三星手機在全球的市佔率由30%快速的往下滑落,行動支付這塊市場,則是三星必須要掌握的突破口,特別是在三星手機的市場佔有率還有優勢的情況下,搶先進入行動支付市場有其目的性,因為三星手機也是使用Android系統,Samsung Pay在使用上必須要有超過Android Pay的地方,而Samsung Pay除了Apple Pay與Android Pay使用的NFC(近場通訊技術)外,還有獨家的MST技術,除了信用卡外,還可以與銀行的金融卡系統連結,使用性上更高於Apple Pay與Android Pay,但Samsung Pay與Appley Pay一樣,需要有自己品牌的行動載具才能使用,這也是兩家「手機」品牌的機會與限制,必須要持續衝高手機的銷售,才有機會讓行動支付成為助力;

 

4、消費者

對於消費者而言,相信弄得懂那麼多種支付名詞及各家支付方式差異的不多,但最重要的,是那一種支付方式能夠整合最多的支付工具,同時打造最便利的使用情境,提供最好的消費優惠,因此,雖然各家軟硬體業者希望攻入消費者的支付方式,但對消費者而言,支付是結果,重要的是消費環境的打造,因為有消費才有支付行為的選擇,各家行動支付與電子支付業者的最後決勝點,就是誰能掌握最多的消費者購物行為,提供最即時的購物優惠,消費者自然會樂於使用對自己最有利的支付方式。

 

        以實用性來說,五月才上市的Samsung Pay比Apple Pay更方便,不論在信用卡綁定數(Apple Pay最高8張;Samsung Pay可以到10張)或是使用方式(Samsung Pay除了信用卡還可以跟銀行金融卡相連)都比Apple Pay更佳,但綁定數量卻有顯著的差別,除了因為目前可以使用Samsung Pay的手機數量不多外,衝著APPLE品牌而嚐鮮的消費者相信不少,而Samsung去年Note 7電池事件對於品牌的影響,也考驗著Samsung Pay,而Android Pay進入市場後,能否以手機載具的數量超過Apple Pay,以及Samsung Pay是會順勢成長或是互相抵消,是值得觀察的結果,但消費者最終是否會使用行動支付,除了方便外,能否取得優惠,更是直接的決勝關鍵。

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